中国网财经11月30日讯 11月30日，由中国网财经主办，中国社会科学院金融科技数据库、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、中央财经大学中国银行业研究中心、西南财经大学金融学院数字经济研究中心四家学术机构支持的2022年度中小银行数字化转型研讨会在线上重磅举行。本次研讨会以“守正创新 智慧金融”为主题，邀请到中国网总编辑王晓辉，中国光大银行党委委员、副行长杨兵兵，中原银行党委书记、董事长徐诺金，绵阳市商业银行董事长何苗，微众银行党委书记、行长李南青，唐山银行党委副书记、行长刘立君，重庆富民银行党委委员、行长楚龙春，上海华瑞银行行长解强，中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛，清华大学经济管理学院副院长、金融系教授、金融系主任何平，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇，西南财经大学数字经济研究中心主任陈文等多方重量级嘉宾，共商中小银行数字化突围之路。
值得关注的是，本次研讨会上，中国网总编辑王晓辉隆重揭晓了“中国网2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物征集”结果。具体来看，中原银行党委书记、董事长徐诺金，微众银行党委书记、行长李南青获选“中国网2022年度中小银行数字化转型领军人物”；江苏银行报送的“‘苏银绿金’系统”案例、宁波银行报送的“金融科技融合创新”案例、南京银行报送的“N Card数字信用卡”案例、微众银行报送的“践行数字普惠金融，积极服务实体经济”案例、唐山银行报送的“数字赋能普惠金融”案例、营口银行报送的“数字化智能风控体系”案例、绵阳市商业银行报送的“数字化供应链金融服务”案例、重庆富民银行报送的“智能投研能力建设”案例、天津金城银行报送的“金企贷”案例、上海华瑞银行报送的“基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务”案例获选“中国网2022年度中小银行数字化转型十大优秀案例”。
中小银行数字化转型机遇与挑战并存
高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，在实现高质量发展的过程中，数字经济大有可为。2022年是中国金融业数字化转型发展进程中具有里程碑意义的一年，党的二十大报告明确提出“加快发展数字经济”，人民银行、银保监会先后发布《金融科技发展规划(2022-2025)》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，标志着我国金融业数字化转型已迈入高质量发展的新时期。
近年来，商业银行不断加深和重视数字化转型的战略规划、加快数字化金融产品和服务创新等落地，在数字化转型上取得了一定成果。对于中小银行而言，在资金实力、客户体量、数据能力、科技能力、人力资源等方面与大型银行存在较大差距，数字化转型之路机遇与挑战并存。
中国网总编辑王晓辉在致辞中表示，作为地方金融供给重要有生力量的中小银行，已开始抛弃原先以外在规模为重的理念，转而注重内涵价值，不断加大金融科技投入，凭借管理机制灵活、贴近客户需求等“船小好调头”优势进行变革应对，巩固在支农支小领域传统优势，以推动自身高质量发展，涌现出一大批具有代表性的优秀数字化转型成果。
“同时也应该看到，从总体来看，中小银行数字化转型速度仍相对较慢，大多数中小银行数字化转型面临从战略到组织、从资金到人才的全方位困境，如何拥抱数字化浪潮、答好数字化转型这道必答题依然需要中小银行进一步探索。” 中国网总编辑王晓辉说道。
作为本次研讨会的特邀嘉宾，中国光大银行党委委员、副行长杨兵兵指出，国有大行以及全国性股份制银行凭借较强的自主研发能力和政策市场敏锐度，积极利用金融科技重塑业务和生态；中小银行凭借运作机制灵活性，发挥资源禀赋优势，在部分行业或场景深度发力，不断创新，与国有大行和全国性股份制商业银行相互补充，共同助力实体经济健康发展。但纵观银行业的数字化转型之路，在银行总体战略规划、科技业务协作模式、数据资产管理与应用、业务运营理念以及数字化人才培养等方面仍面临诸多挑战。
“与大型银行相比，中小银行开展数字化转型既存在固有的瓶颈掣肘，也存在明显的优势空间。”中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示，从劣势来看，首先，影响中小银行数字化转型的关键就是数字经营理念和数字治理文化尚未形成；其次，由于科技投入及技术更新需要较长的投资周期和较大的资金投入，中小银行在人才基础、技术能力等方面的差距越拉越大。从优势上看，中小银行“船小好调头”也给了其更多的试错机会。同时，由于中小银行的决策机制更加灵活，在数字化转型过程中需要的技术外包和辅助数据都会更加弹性和便利。
清华大学经济管理学院副院长、金融系教授、金融系主任何平表示，银行数字化转型本质上是在银行组织流程层面的重要变革，需要将业务流程和金融科技深度结合，是对中小银行未来进一步发展的重要考验。中小银行只有不断提升数据治理、数字技术、金融基础设施建设等方面的短板，才能充分发挥中小行数字化转型所带来的优势，更好地服务于实体经济。
“在数字经济飞速发展和数字化浪潮的推动下，中小银行数字化转型势在必行。同时也应认识到当前中小银行在数字化转型过程中面临的挑战，主要集中在两方面：一是数字化基础相对薄弱，二是专业人才相对欠缺。” 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，立足当下，中小银行应从战略部署、组织架构、人才建设和金融科技应用等方面扎实推进数字化转型。
西南财经大学数字经济研究中心主任陈文认为，数字人民币的试点，恰逢其时，中小银行迎来数字化转型跨越式发展的机遇期。能不能抓住数字人民币试点春风，关键看中小银行是否能够成功推动以满足本土客户金融需求、解决本土客户金融痛点问题为导向的数字化转型。
中小银行如何乘“数字化转型”东风竞速超车？
中小银行数字化转型是一项系统性工程，要想答好数字化转型这道必答题，需要中小银行顺应数字经济的时代潮流，提升数字化转型意识，从顶层制度方面制定适合当下发展的数字化转型战略，探索适合自身发展的数字化转型之路。本次研讨会上，中原银行党委书记、董事长徐诺金，绵阳市商业银行董事长何苗，微众银行党委书记、行长李南青，唐山银行党委副书记、行长刘立君，重庆富民银行党委委员、行长楚龙春，上海华瑞银行行长解强分别从各自银行的发展情况出发，分享了数字化转型的实践与经验。
中原银行党委书记、董事长徐诺金表示，该行综合分析数字化发展趋势，于2018年全面启动数字化转型，并在实践探索中逐步深化前行。近年来，实践证明，中原银行在产品创设、敏捷迭代、线上化建设、金融科技基础设施与能力、场景建设以及转型品牌等领域都取得了阶段性成效，也积累了宝贵的转型经验。
“从头部区域性银行的数字化转型实践与对应的成果中，我行既看到了明显的差距，也看到了未来的方向。” 绵阳市商业银行董事长何苗表示，该行从2021年正式推动数字化转型工作以来，经过近两年时间的探索，该行认识到：数字化转型决不仅是用新技术、建新系统，而是一项高度需要运行保障机制支撑的系统的、全面的工程。秉持这样的思路，绵阳市商业银行通过两年时间的“建机制、打基础”，形成了较为牢固的数字化转型的支撑底座，并以此来支撑业务场景化、数字化的能力建设工作，逐步实现了以“数字化供应链金融服务”为代表的诸多数字化转型成果。
微众银行党委书记、行长李南青指出，作为以打造全球领先的数字银行为愿景的国内首家数字银行，微众银行成立伊始便积极探索金融科技，深耕普惠金融、服务实体经济，为数字经济高质量发展增添新动力。未来，该行将围绕国家战略、把握数字经济时代的发展机遇，加强关键核心技术攻关，依托前沿金融科技探索普惠金融践行新路径，为银行业的创新添砖加瓦，助力各行各业进行数字化转型。
“数字化转型是未来中小银行高质量发展的必由之路，是更好服务实体经济和满足人民群众美好生活需要的必然选择。” 唐山银行党委副书记、行长刘立君表示，在数字化转型方面，唐山银行以建设面向未来的智慧银行为愿景，多方学习、积极布局；行党委成立了科技创新和数字化转型领导小组，制定了唐山银行数字化转型推进方案；选拔数字化人才成立了“盛唐创新营”，建立了数字化转型专家库，做好数字化转型人才储备。在此基础上，通过业务调研、学习考察等有序探索和搭建具体数字化场景并稳步推进。
重庆富民银行党委委员、行长楚龙春表示，该行通过产品、模式及技术创新，在数字化银行能力建设方面取得了一定的成效，逐渐成为一家以数字化和智能化驱动业务发展的互联网银行。未来，重庆富民银行将强化数字化经营服务能力，打造数字化经营服务生态，更好地服务国家经济发展和满足人民群众美好生活需要。
上海华瑞银行行长解强表示，“党建引领”是该行重要法宝，“科技引领”是该行动力源泉，“合规优先”是该行立身基石。未来，中小银行数字化转型需要以更加开放的姿态，与政府部门、社会各方进行更为广泛的链接，“连接”更多的优质合作伙伴，共同打造一个更加适宜普惠金融发展的经营环境，形成基于优势场景的金融服务生态，实现多方共赢。
当前，数字经济的发展日新月异，势不可挡。商业银行数字化转型已成为行业共识，数字化浪潮的席卷之下，中小银行是否能够乘“数字化转型”的东风竞速超车，充满期待。
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(责任编辑：谭梦桐)