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    借“618”再推消费贷利率优惠 某国有大行年利率低至3.24%

     时间:2023-06-09 12:00  

      近期,以商业银行为代表的金融机构抓住“618”机会,开启了新一轮消费贷“价格战”,推出限时优惠利率、抽奖送礼等活动,优惠力度比以往更大。

      中国银行研究院博士后李一帆对《证券日报》记者表示,个人金融业务是银行业务发展的重要组成部分,发展消费信贷,多渠道加大消费贷款产品的投放力度,有利于银行优化自身信贷结构,拓展新的营收增长点。不过,消费贷市场过度“价格战”,不仅有损个人征信,也可能影响银行资产质量和风控管理,不利于相关业务可持续开展。对于银行而言,需要多方面进行探索,更加精准对接消费者的消费贷需求。

      多银行推消费贷优惠

      自去年以来,多家银行下调消费贷利率,消费贷利率普遍进入“3”的时代。近日,《证券日报》记者了解到,6月份以来,多家银行推出了新一轮消费贷限时优惠活动。

      某国有大行理财经理告诉《证券日报》记者,该行在6月1日至6月30日推出“惠民贷年中庆典”活动,新批额的优质单位新客可获得3.24%提款年利率券(单利)1张+38元贴金券。另外,新批额的其他新客可获3.6%提款年利率券(单利)1张。贷款期限可达3年,最高贷款额度达50万元。

      “民生民易贷在6月2日至6月28日期间可享受利率优惠,‘新客’单笔提款1万(含)以上可享受单笔年化单利3.48%优惠利率。”民生银行北京分行某支行网点理财经理对记者表示。

      另据记者了解,此前招商银行闪电贷曾推出多轮利率优惠券活动。近期,招商银行再次推出新一轮优惠活动,优惠力度比以往更大。招商银行手机App显示,6月1日至7月31日,闪电贷建额成功的新客户享受6.8折以及抽奖,如果客户可借额度在10万元以上,年利率最低可达3.4%。另外,闪电贷单笔提款大于或等于8万元且成功放款的客户可参与抽奖。

      《证券日报》记者通过该行的手机银行App申请闪电贷发现,优惠后年利率(单利)为4.4064%,相当于打了6.8折(优惠前的年利率为6.48%)。

      发展消费贷须防范风险

      星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示,结合季节性因素来看,此时大力推广消费贷可看作银行“618”优惠活动的一部分,此时的低息、优惠更多的是一种短期现象,具有促销特征。除开季节性因素,受提前还贷等因素影响,近期个人贷款增长乏力,银行寄希望于通过发力消费贷来提振贷款增速;中长期看,房贷在个人贷款中的占比趋势性下降,消费贷的地位将趋势性上升,值得银行投入更多资源。

      另外,有银行业内人士表示,如果消费贷市场“价格战”过度,也不利于银行业务风险管理,因此,银行在推动消费贷业务发展的同时,需要兼顾业务风险防范。

      李一帆表示,消费贷市场过度“价格战”的影响体现在:首先是在消费者层面,可能刺激消费者进行过度消费和借贷,从而在日后产生贷款逾期或催收等纠纷,有损个人征信;其次是在银行层面,银行为招揽更多客户办理贷款,容易陷入激烈的同业竞争,可能降低消费贷的办理门槛并放松风控审批。特别是当前部分消费贷利率已经低于存量房贷利率,在套利空间下,存在消费贷资金违规流入房地产市场的可能,影响银行资产质量和风控管理,不利于相关业务可持续开展。

      “从银行层面看,除了降低贷款利率,未来,银行需要围绕以下方面进行探索,更加精准对接消费者的消费贷需求:一是坚持以客户为中心,紧密结合不同群体的需求,找准消费贷产品和服务的切入点,为其提供适宜的产品和一揽子服务;二是优化布局,在周末或节假日期间,在线下商超周边设立服务专柜,加大营销宣传力度,引导市民群体深入了解消费贷知识;三是依托数字化转型,在符合监管要求的前提下,加快推进实现消费贷产品全流程线上办理,提高审批和放款效率,增强消费贷服务的可得性和便利性。”李一帆表示。

    (责任编辑:谭梦桐)
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