当前位置: 主页 > 实时新闻 >

    19家上市银行新增1.33万亿!个人经营贷爆发,未来会收紧吗?

     时间:2024-04-15 12:12  

      当房贷增长乏力时,一向“低调”的个人经营贷成为银行零售发力的重点。4月14日,北京商报记者统计发现,已披露2023年年报的A股上市银行中,有19家银行公布了个人经营贷情况,截至去年末,19家银行经营贷规模合计约5.67万亿元,较上年新增约1.33万亿元。从2023年至今,信贷“内卷”之风从消费贷逐渐蔓延至经营贷,2024年面对市场巨大潜力,银行间的竞争将进一步加剧,但在市场秩序混乱、资金流向不合规等问题的影响下,银行的信贷风险也面临挑战。

      19家银行新发1.33万亿元经营贷

      2023年个人经营贷迎来了爆发,从银行年报中可窥一斑。4月14日,据北京商报记者统计发现,截至目前,已发布年报的银行中,共有19家A股上市银行披露了经营贷数据,在政策引导下,各大银行响应普惠金融号召,加大对经营贷的投放力度。截至去年末,19家银行经营贷规模合计约5.67万亿元,较上年新增约1.33万亿元,同比增长30.70%。

      经营贷投放“大军”中,国有大行依旧是主力。建设银行以87.19%同比增幅位居榜首,截至去年末,该行个人经营贷款余额7774.81亿元,较上年增加3621.37亿元。

      工商银行、交通银行、农业银行三家国有大行经营贷同比增幅也位于前列,分别为44.85%、43.02%、29.36%,贷款余额分别为13471.36亿元、3421.98亿元、7459.93亿元。

      股份制银行的经营贷投放量也出现了显著增长。中信银行、光大银行、兴业银行、浙商银行截至去年末经营贷同比增幅均超过11%,其中,中信银行同比增幅和贷款规模暂列第一,分别达到21.20%、4591.13亿元。

      部分区域性银行虽贷款规模相对较小,但投放增速却毫不逊色。例如,常熟农商行、无锡农商行、宁波银行经营贷同比增速分别为21.12%、19.26%、18.36%;重庆农商行、瑞丰农商行这一增速也在16%以上。

      无论是国有大行的强势引领,还是股份制银行的快速跟进,乃至区域性银行的异军突起。从年报数据可以看出,银行业经营贷业务呈现出全行业齐头并进、各具特色的大爆发态势。

      2024年3月,国家金融监督管理总局发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》(以下简称《通知》)针对不同类型的银行,监管指出了各自应重点聚焦的工作方向,其中,大型商业银行要深化普惠信贷专业化机制建设,提高分支机构产品审批效率,加大对无贷户的服务力度。股份制银行要优化条线管理模式,健全一二级分行部门设置,增强自主服务能力。地方法人银行要深耕当地客群。

      在博通咨询金融业资深分析师王蓬博看来,小微企业和个体工商户数量庞大,对短期流动资金、设备购置、店面装修、扩大经营等资金需求持续增长。银行一方面响应号召,通过加大经营贷投放,助力解决小微企业融资难、融资贵的问题,另一方面,出于风险管理考虑,银行需要降低对单一类型贷款的过度依赖,所以通过增加经营贷投放来实现信贷业务的多元化发展。

      审核已现趋严风声

      经营贷是银行专门为中小企业主、个体工商户等经营实体推出的融资产品。这类贷款产品为这些市场主体提供资金支持,帮助他们解决生产经营过程中的资金需求,如扩大经营规模、采购原材料、支付员工薪酬、升级生产设备、租赁经营场所、改善经营设施等。

      经营贷最为常见的方式为房产抵押,究其根本,房产的存在为银行提供了相对较高的信用保障,降低了贷款风险。除房产抵押外,也有纯信用贷款,具体视借款人的实际情况而定。

      经历了前期的“价格战”后,有不少银行的经营贷利率降至3%左右。北京地区一国有大行信贷经理介绍,“如果客户有抵押物,再加上银行给到的补贴权限,经营贷借款一年期利率最低可以做到2.8%,不过低利率需要极优质客户。由于经营贷具有普惠性质,每年银行都会下发新的指标和具体的放款额度,今年投放力度依旧不小”。

      深圳地区某股份制银行的个贷经理则表示,该行对拥有抵押物的客户提供的经营贷最低利率为3%,贷款额度最高可达2000万元;而对于无抵押物、仅凭信用借款的客户,利率区间为4.5%—5.4%,贷款额度限制在50万—100万元之间。

      不同地区,经营贷借款要求不一。杭州地区一大行客户经理指出,“我行要求借款人公司经营必须一年以上,有营业执照、在我行开过户,根据借款人要求匹配额度,有抵押物一年期利率为3.2%,三年期利率为3.5%,经营贷仍在正常放款当中”。

      尽管多地银行经营贷投放并未出现明显收紧,但审核标准却较以往更为严格。 “新开立的公司目前无法申请经营贷,如果银行发现客户将经营贷用于其他用途会提前宣布贷款到期,要求在一定期限内缴清贷款”,一位大行客户经理说道。

      有银行个贷人士透露,“我行目前已经建立了完善的监测系统,在线下面签时就要确保这笔贷款用于经营,杜绝贷款资金滥用的情况。此外我行在资金归本方面也有着严格的规定,比如十年期经营贷,需要三年归本一次,重新审核借款人是否符合申请要求”。

      审核趋严是鉴于部分贷款中介帮助客户申请经营贷买房、炒股等乱象频生。除了严查借款人资质、监控公司流水外,还有一些银行也规定,公司必须有10人以上的员工、流水能覆盖贷款总额的30%、 抵押房本也需要满一年等要求。

      审批流程延长、申请门槛提高、客户筛选严谨……重拳之下,第一批用经营贷买房的借款人遭受了打击。北京商报记者注意到,有一些借款人在社交平台晒出银行发布的个人贷款回收告知函,因未将经营贷资金用于合规领域,银行要求借款人限期内偿还全部贷款本息,若借款人无法偿还贷款,银行将进一步采取法律诉讼并采取财产保全措施。

      加强对贷款资金流向监控

      在个人贷款业务领域,仅仅聚焦于房贷板块已不足以支撑银行业务的持续发展,实现消费贷与经营贷业务的“双轨并行”,方能构筑起构建多元化、均衡化的业务体系。

      面对经营贷市场的巨大潜力,可以预见银行间的竞争将进一步加剧。大型商业银行凭借规模优势、品牌影响力与广泛的客户基础,将继续优化产品结构,提升服务质量。股份制银行与区域性银行则通过特色化、差异化的产品设计以获取市场份额。

      “预计2024年监管机构可能会出台更多具体措施,如优化信贷结构、放宽贷款额度、降低利率、简化审批流程等,以鼓励银行扩大经营贷投放。”王蓬博进一步指出,扩大经营贷规模意味着银行对小微企业和个人经营者的信贷敞口增加,这些借款主体通常比大型企业或有稳定工资收入的个人消费者具有更高的信用风险。

      王蓬博强调,经营贷资金用途多样,且可能涉及多个交易环节,银行需要加强对贷款资金流向的监控,确保其用于约定的经营活动中,防止资金被挪作他用,特别是要防止违规流入房地产市场等政策限制领域。这要求银行建立有效的贷后管理系统和严格的合规审查机制。

      中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出,未来,监管机构和银行可以通过大数据跟踪、信贷资金闭环运营的方式,防止资金离开实体产业进入房地产市场。同时,还要出台严格的惩戒措施,比如及时无条件收回企业挪用信贷资金用于房地产的贷款,并将其拉入黑名单,停止未来一段时间对该企业的信贷支持等,只有如此才能够真正地控制资金流入到房地产市场当中。

      为规范普惠信贷管理,《通知》也提出,银行业金融机构要加强贷款“三查”,强化对借款主体资质审核,建立贷后资金用途监控和定期排查机制,严禁套取、挪用贷款资金。规范分支机构与第三方合作行为,严禁与不法贷款中介开展合作。合理确定授信额度,防止过度授信。加强风险监测管理,提升不良资产处置效率。

    (责任编辑:易薇)
  •  
大雾致上海吴淞口岸逾30艘次国际航船出 25岁姆巴佩拿下17冠,下一座解锁欧洲杯? 联播+|从总书记山城之行读懂城市治理的 全球规模最大、要素齐全!我国生态环境 大力弘扬教育家精神|魏华:只有爱孩子 揭秘被带入太空的斑马鱼如何助力医学研 陈功:老去是每个人都要面临的风险 大力弘扬教育家精神|陈骞:俯首深耕思 出发!大熊猫“金喜”“茱萸”启程赴西 大力弘扬教育家精神|林丰开:坚守山区 日元对美元汇率跌至34年来新低 乌军总司令:乌克兰军队已向西撤退 中国新能源产业提供的是优质产能 (走进中国乡村)三亚后海“破浪”出圈 行业巨变一年后,脱口秀回来了? 交通运输部:一季度我国邮轮旅客运输量 劳动成就梦想 牢记总书记的嘱托|更高起点 奋楫先行 学习·故事丨总书记换乘三种交通工具来 重庆发布全市洪涝灾害蓝色预警 启动防汛 哈马斯称对最新停火方案“没有重大问题 推动高质量发展·权威发布|河北:6月 海南首个开工的海上风电项目进入大规模 兴业银行总行荣获“全国五一劳动奖状” 大模型为何成耗能大户 中法能源科技合作:互利共赢 树立典范 国家能源局:将密切跟踪人工智能等高新 交通运输部:预计五一假期日均全社会跨 中广核广东陆丰核电5号机组完成穹顶吊装 国货“潮起来” 生活美起来(现场评论) 餐酒融合创新发展,京东酒世界携手餐饮 三部门:积极为老年人提供更加“可感、 “买在中国”收获世界“信任票” 2024年一季度全国规模以上文化及相关产业 创新科技“上车” 美好出行“加速” 日本拟加严半导体等领域出口管制 商务部 万吨级船舶可常年沿长江通达武汉 “粤东动脉”梅龙高铁全线铺轨完成 汽车“以旧换新”细则出台,谁能换?怎 18艘LNG船!中企拿下全球最大单笔造船订 中外专家驳中国新能源“产能过剩论” 国家能源局:将不断完善新型储能政策体 国家统计局:一季度文化企业发展稳中有 国家能源局:预计今年度夏期间全国用电 一季度全国规模以上文化及相关产业企业 2023年销售652万台 开放式耳机凭什么非同 国家能源局:坚决守住不发生大面积停电 吉利汽车发布2023年ESG报告 一季度经济发展指标释放暖意 中国高质量 再创34年来新低 日元对美元汇率一度跌破 在法国巴黎遇见“舌尖上的中国” 五一假期临近 国际旅行警惕登革热 服务有温度,就医体验更舒心 智能家具等领域一批重要国家标准发布 BMW新世代汽车车内体验从“心”动身 巨灾保险制度进一步完善 折耳根的芳香 机器人实现全自动显微注射 长安汽车朱华荣:加快智能化转型,才能 爱国卫生月:减肥成功者都在做这6件事 国货“潮起来” 生活美起来 智慧城市,有算法更有温情 宁波鄞州农商银行2023年净利同比降6.36% 我国3月工业企业利润偏弱 美国一季度G “大国粮仓·食安中国” 中电农创产品发 多只宽基ETF获资金追捧 港股ETF表现抢眼 库迪咖啡宣布门店补贴政策延长至2026年底 《城中之城》展现商战残酷面,天眼查助 交通运输部:五一假期小型客车通行收费 国有企业改革向“新”行 为发展新质生产 18艘27.1万方LNG运输船!中国企业拿下全球 “五一”假期长线游、出境游受热捧 假日 迷你基金何去何从 公募面临两难抉择 高处不胜寒绩优基金调仓保业绩 河北金租2023年营收同比增长9.40% 净利同比 交通运输部:今年一季度完成交通固定资 国家能源局:一季度全国可再生能源新增 中欧基金:海外资金流入边际改善 优质资产迎来“顺风期”顶流基金经理期 高能时刻,干杯百调 | 泸州老窖百调再度 科创芯片ETF南方(588890.SH)涨4.47%,中微公司 北京银协会长、农行北京市分行行长胡新 同比增长超210% 我国新型储能项目建设成 亚辉龙2023年净利降6成 经营性现金流告负 蒙牛发布2023年可持续发展报告 以 GREEN战 科创材料ETF(588160.SH)涨6.35%,凯赛生物涨 工商银行北京市分行副行长江波:目前已 凯普生物2023年净利润跌超90% 因公共卫生 积极因素累积增多 中国外贸稳中提质展现 建设银行北京市分行副行长周敏:六年来 东北文旅如何打破“冬季限定”? 五一假期小客车免费通行收费公路 防控“小眼镜” 社会在行动 跻身超大城市行列 杭州展现人才“磁力” 北京规格最高职业技能大赛将面向社会接 王伟:用支离破碎线索“拼”出缺失的历 “AI教学”需注意“软硬结合”(新媒视 两部门部署做好2024年中小学幼儿园教师公 北京新增网络空间安全职称评审专业 第十九届“中国青年女科学家奖”颁奖 加快培育数字人才,汇聚发展核心动能 中国数字人才培育行动方案出炉 用影像传播汉字之美 增强景象形象监测 提防应对汛情 客岁近岸海域水质良好面积比例同比增约 国务院国资委:中心企业要加速实行“ 2024年“投资北京”年夜会举行 第28届“中国青年五四奖章”评选揭晓 多措并举增强常识产权司法庇护 鞭策进步前辈产能比重延续晋升(政策解 《习近平谈“一带一路”(2023年版)》英 投资中国 加码中国 深耕中国(锐财经) 进修“小样本” 练出“年夜聪明”(新 “为巴拿马旅游业成长供给有力撑持”( “五一”前多地出台重磅政策 成都周全取 劳动者的荣光:克难奋进 传递但愿 “五一”假期长线游、出境游受热捧 沐日 陆挺:将来中国房地产行业或者将归到年 “五一”长假前多地出台重磅楼市政策 控盘2800亿的杭州年夜佬,选择自动卧倒 天下多地推广住房“以旧换新”政策,力 年夜变化!小我也能买地建房了! 北京:职业健康防治增强监管“尘毒噪” 北京市研发出全球首个脑胶质瘤药物 碧桂园2023年度第二期中期单子拟5月9日付 成都楼市周全取缔限购 影响几何? 成都优化房地产市场政策 再也不审核购房 李强会见美国特斯拉公司首席执行官马斯 常住大陆台湾医师参访福建平和三平寺 傅崐萁一行与台商台青座谈 盼两岸携手共 纪念任弼时同志诞辰120周年座谈会在京举 《香港会奖全攻略》发布 推广香港会奖旅 2023年度“中国网络文学影响力榜”发布 青海“提灯女神”的十八般武艺 广东惠州海事部门成功救助6名潜水遇险人 讲述老舍前半生故事 话剧《我这半辈子》 外媒:突发!乌克兰陆军总司令称前线局 江西国际传播中心成立 海外传播矩阵同步 乒乓文化专题展览亮相首届喀什体育博览 家里的事都好商量——评台湾文旦柚等农 受权发布丨蔡奇:在纪念任弼时同志诞辰 王亚平:支撑我超越梦想的四种力量 援柬中国中医医疗队深入“一带一路”水 李强会见美国特斯拉公司首席执行官 泰国改组内阁 外交部长辞职 白鹅潭大湾区艺术中心在广州启用 北京台生与历史人物“对话” 触摸觉醒年 200幅亚洲象群北上南归图片展出 重温人与 上海一季度电商交易额达8978.9亿元 平陆运河三大枢纽全面进入船闸主体施工 中央网信办开展“清朗·打击违法信息外 宁夏388家实体店承诺线下无理由退货 “枸杞国检中心”落户宁夏 湖南平江与非洲商务联盟就云母产业展开 中国工程机械行业竞逐新能源赛道 广西“稻虾共作”模式带动村民实现家门 李稻葵:“产能过剩论”本质是西方对全 广州出台规划 打造世界美食之都 2024年一季度宁夏实现旅游收入109.26亿元 今年一季度广西对越南涉外收支增长7.3 “五一”期间宁夏文旅将推出六大主题 青海“双品网购节”借“数”激发消费潜 中国翼龙-2无人机货运物流首飞试验成功 中国130吨泵后摆液氧煤油发动机完成四机 北京石景山计划到2025年科幻产业年收入突 李稻葵:产能过剩争论本质是全球化的争 京西智谷-首都在线自主创新算力点亮 助 朱光耀:中国新能源产品受到世界欢迎理 北京提升境外来华人员支付便利水平 中越边境河口口岸单日入境团队游逾360 磨憨边检站近6个月高效保障133万余吨老挝 (经济观察)中国氢能产业发展进入快车 四川乐山至西昌高速桂花隧道右洞顺利贯 聚焦京津冀创新协同 天津从四方面培育发 工信部:三方面推动氢能产业高质量发展 “全球经济治理:中国与世界”2024研讨会 500多家企业和机构汇聚湖南抢抓制造业转 周鸿祎:大模型是打造新质生产力的重要 神舟十七号航天员乘组4月30日回家 我首条全自主运行系统地铁线路开通 广州:科技与体育碰撞出创新火花 温氏股份去年净亏63.9亿元 今年一季度同 双提升,上市公司在行动丨专注主业,持 苏州银行规模、净利双增:竞逐新质生产 金融监管总局:做深做实做细定点帮扶工 以水和盐为介质的人造突触面世 齐齐哈尔一高校奖励教职工生育:二胎 仿生机器人亮相中关村论坛 中国人寿财险全力迎战广州 “雹灾”、强 赛力斯问界M7发生严重交通事故造成3人遇 以“经济周期弱敏感资产”为支点 浙商银 韩国家科技咨询会提议发展三大领域 北京地区一季度信贷总量稳定增长 全面优 商务部印发实施数字商务三年行动计划 广州一季度GDP为7161.14亿元 同比增长3.6% “五一”期间国内租车自驾订单同比增长 新血检能比X光提早8年发现关节炎 中国能建城市发展公司2024年合作伙伴大会 国铁吉讯回应连接高铁WiFi弹出脏话:系误 我国推力最大液体动力点火试验成功 超进化物语2小米免费版 超进化物语2官方版 幻境旅者正免费版 山河旅探手机版 幻境旅者华为最新版 幻境旅者内置菜单最新版 三国喵喵传免费版 战神崛起手游本手机版 决斗之城小米免费版 童话镇公主游戏最新版 苍穹飞仙官方版 秦时明月卡牌最新版 决斗之城qq登录手机版 九州异兽记2024免费版 新大主宰游戏fan本最新版 天书奇谈手游本官方版 破雪刃正手游手机版 沧海一剑免费版 沧海一剑手游官服免费版 破雪刃2024免费版 古树旋律正免费版 王牌突击队免广告手机版 古树旋律无需登录手机版 动物历险记无限绿砂最新版 古树旋律完整免费版 迷你军团内测手机版 迷你军团测试服手机版 动物历险记游戏手机版 巨龙之痕无限钻石手机版 巨龙之痕手游官服最新版 众矢之地游戏软件免费版 切菜狂人0.1折官方版 西游乐消消4399免费版 秦时明月卡牌0.1折免费版 热血三国志ol测试官方版 西游乐消消内测手机版 雪居之地官方版 作妖计0.1折本免费版 作妖计女娲官方版 世界启元手游测试手机版 世界启元游戏官方版 世界启元国际服官方版 动物历险记免费版 西游修仙记免费版 西游修仙记gm直充最新版 西游修仙记无限元宝手机版 西游修仙记红最新版 西游修仙记小妖砍树免充服官方版 实战十一人手游官方版 天启行动网易免费版